Novela zákona o spotřebitelském úvěru s účinností od 1. 9. 2024

Dne 29. 12. 2023 byl ve Sbírce zákonů publikován zákon č. 462/2023 Sb., kterým se mění právní úprava spotřebitelských úvěrů s účinností od 1. 9. 2024.

Nová pravidla se vztahují na úvěrové smlouvy sjednané po 1. 9. 2024 a na běžící smlouvy při fixaci sjednané až po tomto datu.

Změna pravidel pro předčasné splacení hypotéky
Novela zákona o spotřebitelském úvěru upřesňuje pravidla pro předčasné splacení hypotéky v průběhu doby, po kterou je fixována úroková sazba. Zákon jednoznačně stanovuje, jakou náhradu může banka požadovat při předčasném splacení hypotéky.

Pokud se tedy rozhodnete splatit hypotéku předčasně během období fixace úroku, banka může požadovat náhradu za administrativní náklady a část ušlých úroků.

Tento úrokový rozdíl je však omezený. Vypočítává se podle počtu let, které zbývají do konce fixace. Banka může maximálně požadovat 0,25 % z předčasně splacené částky za každý rok, který zbývá do konce fixace. Celkově tato náhrada nesmí přesáhnout 1 % z předčasně splacené částky.

Nové možnosti předčasného splacení hypotéky bez poplatků
Nadále platí, že v případě složitých životních situací má spotřebitel právo na předčasné splacení hypotéky zdarma, a to v těchto případech:

• v rámci plnění z pojištění určeného k zajištění splacení úvěru,
• po vypršení fixace úrokové sazby,
• do 3 měsíců od sdělení nové výše úrokové sazby bankou,
• v případě úmrtí, dlouhodobé nemoci nebo invalidity klienta či jeho manžela/manželky.

Nově se možnost předčasného splacení bez poplatku bude vztahovat také na případy:

• vypořádání společného jmění manželů při rozvodu,
• prodej nemovitosti po 2 letech (či později) od její koupě.

V platnosti zůstává možnost splatit až 25 % své hypotéky bez poplatků při výročí smlouvy.

Posuzování úvěruschopnosti žadatele o úvěr
Součástí novely je také doplnění a upřesnění stávající úpravy posuzování úvěruschopnosti žadatele o úvěr. Nově mohou banky nebo nebankovní poskytovatelé úvěrů využít i automatizované modely pro ověření informací o výdajích spotřebitele. Dále zpřesňuje rozsah údajů, na základě kterých má poskytovatel úvěru schopnost spotřebitele posuzovat.

Zdroj: www.mfcr.cz